Jeśli obecnie spłacasz kredyt (hipoteczny, gotówkowy, albo firmowy), to być może zaskoczy się fakt, że przenosząc zobowiązanie do innego banku możesz obniżyć miesięczną ratę kredytu (uwalniając jednocześnie budżet domowy) i dodatkowo realnie zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Jak to zrobić?

Zacznijmy od garści wyliczeń. W momencie pisania tego artykułu oprocentowanie w bankach cały czas rośnie. Maleje natomiast średnia marża (składnik oprocentowania). W kwietniu 2021 średnia marża dla kredytu hipotecznego na 20% wkładzie własnym wynosiła 2,18%, a rok później - w marcu 2022 średnia marża wyniosła 1,93%. Obecnie (stan na lipiec 2022) na rynku są oferty z marżą poniżej 1,7%.

(źródło: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Marze-kredytow-hipotecznych-w-I-kwartale-2022-r-HipoTracker-Bankier-pl-8315331.html)

Zestawiając średnią marżę z kwietnia 2021 i bieżącą na poziomie 1,7% uzyskujemy różnicę 0,48 % (p.p.). Niedużo? Tylko pozornie. Konsolidując kredyt hipoteczny na kwotę 400 tysięcy zł z pozostałym okresem do spłaty 25 lat oszczędność na całym okresie wyniesie ponad 39 tysięcy, a rata zmaleje o ok 150 zł.

Jeszcze ciekawiej się robi konsolidując kredyt hipoteczny zaciągnięty z 10% wkładem własnym. W wielu przypadkach przenosząc takie zobowiązanie możemy zastosować obecne warunki z 20% wkładu. Średnia marża kredytu na 10% wkładu własnego wyniosła w kwietniu 2021 2,73%. Zestawiając to z obecnym 1,7% i przyjmując parametry kredytu z kalkulacji wyżej (kwota 400 tysięcy, okres 25 lat) otrzymujemy 85 tysięcy zł. oszczędności na odsetkach i zyskujemy prawie 300 zł miesięcznie na racie.

Jeśli zależy Ci na większych obniżkach kosztów miesięcznie, to konsolidując kredyt możesz dodatkowo wydłużyć okres kredytowania. Przy powyższych parametrach, wydłużenie okresu o 5 lat spowoduje dodatkowy spadek raty o prawie 150 zł miesięcznie. Jeśli przeraża Cię długi okres kredytowania - pamiętaj, że kredyt zawsze możesz nadpłacać (po trzech latach zawsze bez dodatkowych kosztów).

Chcesz sprawdzić ile możesz zaoszczędzić? Skontaktuj się z nami, a przygotujemy dla Ciebie kalkulację konsolidacji.

Przedstawione dane są orientacyjne. Pamiętaj że wiele zależy od indywidualnej sytuacji, warunków przenoszonego kredytu, aktualnej wartości nieruchomości itp. Jeśli masz wątpliwości - skontaktuj się z nami.